KYC 和 KYB 审查是全球反洗钱（AML）和合规监管要求的重要组成部分。它们是全球共同打击金融生态系统中的欺诈和其他非法活动中发挥关键作用，但它们究竟涵盖什么，又有何区别？

　　KYC 与 KYB 的关注重点：KYC （了解你的客户）主要针对个人身份审核；而KYB（了解你的企业）则聚焦于企业实体的尽职调查，两者都是 AML 合规和防止欺诈的核心环节。

　　基于风险的方法：通过风险评估进行筛查和尽职调查，重点关注高风险对象，优化资源配置，同时维护客户关系。

　　六大风险类别：必须评估身份风险、诚信风险、财务风险、运营风险、ESG风险 和网络安全风险，以防止非法活动。

　　随着跨境欺诈和其他形式的金融犯罪持续上升，全球各地的监管机构正专注于更严格的反洗钱（AML）以及 KYC/KYB 规定，旨在保护更广泛的金融生态系统。

　　遵守这些不断变化的法规，首先要执行强有力的尽职调查检查，这是帮助您识别业务关系中潜在风险的重要工具。这些调查必须详细且彻底——但与此同时，它们不能对客户关系产生负面影响。

　　这可能会使您面临一种平衡挑战——既要确保严格性，又要尽量减少摩擦，并提供不会影响业务节奏的无缝体验。

　　与此同时，由于资源有限，无法对每一段关系都进行强化尽职调查（EDD）。筛查作为第一步，具有重要价值——它可以识别出高风险的领域洞察入微什么意思，然后根据基于风险的方法进行评估。

　　“基于风险的方法的价值在于确保宝贵资源集中在风险较高的领域。这一点很重要，因为那些可能构成更高风险的个人或实体需要接受更多审查。”

　　未能在关系的早期发现潜在风险，可能导致重大监管、财务和声誉损害。因此，所有受监管实体必须评估并理解任何新客户或现有客户可能带来的各类潜在风险。

　　KYC 指的是“了解您的客户（Know Your Customer）”流程，而 KYB 指的是“了解您的企业（Know Your Business）”流程。两者的本质区别在于：KYC 主要针对个人身份审核，而 KYB则聚焦于企业实体的尽职调查。

　　两者都能帮助您在关系早期识别潜在风险，而且都很重要，因为您需要确切知道与您进行交易的是谁——无论对方是个人还是企业。

　　“KYC 和 KYB 涉及成本、时间和资源——但它们都是基于风险方法下实现全面风险缓解的重要且有价值的组成部分。”

　　对身份和背景进行全面检查——包括个人的财富来源以及企业的所有权结构——并识别与个人或实体相关的一系列潜在风险。

　　在建立任何新业务关系时，您需要首先验证客户是否真实存在，以及通过官方渠道验证其身份。对于个人客户来说，了解其资金或财富来源也是至关重要的。对于企业客户，您必须明确其最终受益所有人（UBO）信息。

　　诚信风险涉及评估个人或实体是否可能利用您的服务来促成非法金融活动洞察什么，例如洗钱或恐怖融资。您还应核实客户是否直接或间接受到任何政府制裁，这些制裁可能会完全或部分限制商业合作关系。

　　评估客户的运营风险有助于判断其业务适配性，具体要查看其业务表现、运营规模、关联方、客户基础以及任何其他与风险相关的问题。这一评估同样适用于个人和企业客户。

　　ESG 风险涵盖从环境犯罪、侵犯和现代奴役，到高管和公司董事在控制职位上存在利益冲突或政府关系等情况。

　　随着网络风险和其他形式的在线金融犯罪不断增加，有必要在数字环境中进行尽职调查，在客户开户及整个客户关系期间验证客户身份。

　　这只是您需要考虑的风险类型的一个非常广泛的概述。请记住，风险是动态的，新的风险类型可能随时出现。这就是为什么采取灵活和积极的风险缓解方法至关重要。

　　从筛查解决方案到对任何实体或个人进行详细的背景调查，再到创新的身份和账户验证以及客户开户服务——您可以信赖我们，帮助您成功管理风险。

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